kontakt

Umów Konsultację

Menu

Czas czytania: 6 min

12 października 2025

Odkryj, jak nowoczesne strategie pozyskiwania kapitału, automatyzacja procesów finansowych i sztuczna inteligencja pozwalają firmom szybciej rozwijać działalność w 2025 roku.

Jak pozyskać finansowanie dla firmy w 2025 roku

Podsumowanie

Pozyskanie finansowania w 2025 roku wymaga więcej niż tylko dobrego pomysłu — potrzebna jest strategia, dane i partner z doświadczeniem.AI zmienia reguły gry, ale to ludzie i procesy decydują o sukcesie. W Bonus Club łączymy analitykę, doradztwo strategiczne i technologię, aby zapewnić naszym klientom pełne wsparcie – od pomysłu po podpisanie umowy finansowej.

W 2025 roku rynek finansowania przedsiębiorstw w Polsce i Europie przechodzi głęboką transformację.Rosnące stopy procentowe, niepewność geopolityczna i dynamiczny rozwój technologii sztucznej inteligencji (AI) powodują, że tradycyjne formy finansowania firm ustępują miejsca nowym, bardziej elastycznym modelom kapitałowym.

Według danych Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EIB), w 2024 roku aż 48% małych i średnich przedsiębiorstw planowało inwestycje w technologie cyfrowe i automatyzację, jednak tylko co trzecie uzyskało odpowiednie finansowanie.To pokazuje, że kluczem w 2025 roku nie jest już sam dostęp do kapitału — lecz umiejętność właściwego przygotowania firmy do procesu pozyskiwania finansowania.

W Bonus Club pomagamy przedsiębiorstwom przejść przez ten proces kompleksowo: od analizy potrzeb inwestycyjnych, przez przygotowanie dokumentacji (teaser, CIM, business plan), po negocjacje z bankami, funduszami lub inwestorami prywatnymi.

1. Określ cel finansowania i profil inwestora

Pierwszym krokiem w procesie pozyskiwania kapitału jest dokładne zdefiniowanie celu finansowania.Czy celem jest rozwój produkcji, automatyzacja procesów, ekspansja zagraniczna, czy może refinansowanie dotychczasowych zobowiązań?

Inwestorzy instytucjonalni (np. fundusze private equity) coraz częściej oczekują, że przedsiębiorstwo przedstawi jasny model ROI (Return on Investment) i plan wykorzystania środków. Z raportu PwC Global M&A Industry Trends 2024 wynika, że ponad 70% transakcji finansowych, które zakończyły się sukcesem, miało precyzyjnie zdefiniowany cel kapitałowy już na etapie wstępnej prezentacji.

2. Przygotuj teaser inwestycyjny i CIM

Profesjonalna dokumentacja to fundament każdego procesu pozyskania kapitału.Teaser inwestycyjny (jednostronicowa prezentacja projektu) i CIM (Confidential Information Memorandum) to pierwsze materiały, które inwestor widzi — i często na ich podstawie podejmuje decyzję o dalszej rozmowie.

Według analizy Bonus Club, 82% odrzuconych wniosków o finansowanie zawierało błędy formalne lub brak kluczowych danych o rentowności i ryzyku projektu.Dlatego każdy materiał powinien być przygotowany według standardów rynkowych, z wykorzystaniem danych liczbowych, prognoz oraz informacji o zespole zarządzającym.

Nasze doświadczenie: W latach 2024/2025 roku Bonus Club opracował kilka teaserów i CIM-ów dla firm z branż przemysłowej i usługowej, co skróciło średni time-to-funding o 2×.Standaryzacja materiałów zwiększa zaufanie inwestorów i eliminuje błędy na wczesnym etapie rozmów.

3. Dobierz odpowiednie źródło finansowania

W 2025 roku przedsiębiorstwa mają dostęp do wielu form kapitału — ale każda wymaga innej strategii.Najczęściej wykorzystywane źródła to:

Finansowanie bankowe – kredyty inwestycyjne, linie obrotowe;
Inwestorzy prywatni i fundusze PE/VC – kapitał rozwojowy w zamian za udziały;
Finansowanie unijne i granty – np. FENG, Horizon Europe, KPO;
Leasing technologiczny i faktoring – dla firm inwestujących w sprzęt lub automatyzację.

Z raportu EBI wynika, że ponad 60% polskich firm w 2024 roku korzystało z co najmniej dwóch różnych źródeł finansowania.Dlatego kluczowe jest zróżnicowanie struktury kapitałowej – tak, by ograniczyć ryzyko i poprawić płynność finansową.

Rekomendacja Bonus Club: Łączymy finansowanie dłużne i kapitałowe, optymalizując strukturę kosztów oraz ryzyko inwestora.Dzięki wykorzystaniu AI analizujemy profile ryzyka i rekomendujemy najlepsze źródła finansowania dla danej branży.

4. Wykorzystaj AI do analizy danych finansowych

Rola sztucznej inteligencji (AI) w procesie pozyskiwania finansowania rośnie z miesiąca na miesiąc.AI umożliwia analizę tysięcy danych finansowych, historycznych wyników i prognoz, pomagając doradcom przygotować precyzyjny profil ryzyka i wiarygodności kredytowej.

Według raportu EY, firmy, które wykorzystują narzędzia AI w analizie finansowej, zwiększają skuteczność pozyskania kapitału o 27% w porównaniu z przedsiębiorstwami stosującymi tradycyjne metody.AI wspiera nie tylko proces oceny ryzyka, ale też personalizację oferty finansowej – dzięki czemu przedsiębiorstwa mogą otrzymać lepsze warunki kredytowe i szybciej uzyskać decyzję o finansowaniu.

Przykład Bonus Club: W jednym z projektów przemysłowych zastosowaliśmy model AI do analizy wskaźników EBITDA, ROI i cash flow.System w ciągu 2 dni wygenerował raport, który normalnie wymagałby tygodnia pracy analityka – pozwalając uzyskać decyzję kredytową w rekordowym czasie.

5. Negocjuj warunki i zabezpieczenia

Nawet najlepiej przygotowany projekt wymaga skutecznych negocjacji.W 2025 roku banki i fundusze przykładają coraz większą wagę do ryzyka branżowego, płynności i ESG (Environmental, Social, Governance).Dlatego przygotowanie scenariuszy negocjacyjnych, symulacji rat i warunków zabezpieczeń to obowiązkowy etap każdego projektu.

Z analizy Bonus Club wynika, że firmy z dobrze przygotowanym planem negocjacyjnym uzyskują średnio o 1,2 pkt proc. lepsze warunki oprocentowania i krótszy czas decyzji o finansowaniu o 30%. Nasze zespoły wspierają klientów w rozmowach z instytucjami finansowymi, przygotowując analizy wrażliwości i raporty scoringowe, które zwiększają wiarygodność przedsiębiorstwa w oczach inwestora.

ZADZWOŃ TERAZ

W Bonus Club łączymy doradztwo strategiczne, finansowe i technologiczne, aby realnie wspierać rozwój Twojej firmy.

Nie działamy szablonowo – dopasowujemy strategię do branży, skali i celów biznesowych.

Od analizy potencjału, przez strukturyzację transakcji, po wdrożenie automatyzacji – jesteśmy z Tobą na każdym etapie transformacji.